Methodology · v3.1

TCRPMerito di credito commerciale

Solidità finanziaria di {legal_name} (company privata, no rating S&P/Moody's) via i BUREAU DI CREDITO COMMERCIALE. EXTRACTION RULES: identifica il bureau giusto per il paese (Dun & Bradstreet / D&B Paydex globale, Cerved IT, Creditreform DE/AT, Coface, Experian Business, Altares-D&B FR, Informa-Iberinform ES, Graydon NL). Return type="composite_signal" con sub-signals (ciascuno 0-100 + source_url): (a) credit_rating_normalized — il rating/score del bureau normalizzato 0-100 (D&B Rating 5A1/Paydex 80+ → 90; rating medio → 60; alto rischio → 25); (b) payment_behavior — comportamento di pagamento / Days-Beyond-Terms (pagamenti puntuali → 90; ritardi lievi → 60; gravi → 25); (c) probability_of_default_band — classe di rischio insolvenza (basso → 90, medio → 55, elevato → 25); (d) credit_limit_adequacy — fido commerciale accordato vs dimensione (ampio → 85, limitato → 50). Return type="absent" reason="not_disclosed" SOLO se NESSUN bureau copre la società (non inventare un rating). Server applies composite_signal_score.